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三个方面对比解释银行贷款与融资租赁的异同

发布时间:2021-01-07 16:59:19 阅读: 来源:消防车厂家

企业只要在生产经营过程中需要资金。资金的来源有很多,可以选择银行贷款,也可以选择融资租赁。但很多人并不清楚贷款与融资之间究竟有什么区别。下面希财网小编就从贷款的额度和期限、贷款程序和门槛设定、资金成本三个方面,来解释银行贷款与融资租赁的异同。

从贷款的额度和期限来看,银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大,一般以一年期以下流动资金贷款为主且贷款额度较为有限;而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定,额度范围较大,期限也就相对较长。

从贷款程序和门槛设定来看,融资租赁的信用审查的手续简便,融资和融物为一体,大大节约了时间,使企业能在最短的时间内获得设备使用权、获得资金。而银行贷款审批环节多,审批时间长,审批手续较为繁琐。在还款灵活性上,融资租赁更为灵活。银行贷款一般是采用整笔贷出,整笔归还,在贷款归还时面临较大的资金压力。而租赁公司却可以根据每个企业的资金实力、销售季节性等情况为企业定做灵活的还款安排,例如不等额还款,使承租人能够根据自己的企业状况,定制租金偿付表,合理安排资金。

从资金成本来看,银行贷款较融资租赁成本低。租赁预期年化利率通常高于银行贷款预期年化利率,而且,融资性租赁公司还会在初期收取一定的手续费。但是,有一个因素往往被融资人忽略,那就是,在利用融资租赁的情况下,承租人企业可以享受加速折旧的优惠,而利用银行贷款自行购置设备,就不能享受该优惠待遇。

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